The purchase of his first property is a great project of life, but it may seem difficult to achieve it without a personal contribution. However, it is quite possible to acquire a property without any input in 2024, provided that it prepares its file well and knows the tricks to convince banks.
If you dream of becoming a homeowner without having any money on the side, this article will guide you through the steps and practical tips to succeed your property purchase without any input.
The importance of contribution in a real estate project
Traditionnellement, les banques exigent un apport personnel pour financer un achat immobilier. En général, cet apport représente environ 10 % du prix total du bien et est destiné à couvrir les frais annexes comme les frais de notaire, les frais d’agence et les garanties. Cet apport rassure la banque sur votre capacité à épargner et réduit les risques liés à votre emprunt.
Cependant, avec une situation économique évoluant constamment et une forte demande sur le marché immobilier, il est devenu plus courant de trouver des solutions permettant d’acheter sans apport. Cela reste néanmoins un défi et nécessite de solides arguments pour convaincre la banque.
Is it really possible to buy without input in 2024?
Oui, acheter sans apport en 2024 est faisable. Cela dépendra essentiellement de plusieurs facteurs : votre situation professionnelle, votre gestion financière, et surtout votre capacité à présenter un dossier solide et convaincant.
Les banques sont de plus en plus ouvertes à financer des projets sans apport, à condition que vous leur prouviez votre sérieux et votre capacité à rembourser. Elles prennent également en compte le contexte actuel, où les prix de l’immobilier augmentent et où de nombreux jeunes acheteurs peinent à accumuler un apport conséquent.
Tips for buying a property without input
1. Manage your borrower profile
Même si vous n’avez pas d’apport, avoir un bon profil financier reste essentiel pour obtenir un prêt immobilier. Voici les critères que la banque va examiner attentivement :
- Vos revenus stables : a job in CDI or stability in your professional activity are security guarantees for the bank.
- A controlled debt ratio Make sure your debt rate does not exceed 35% of your monthly income.
- Sound account management : to avoid overdrafts and show an ability to save, even modest, is a good signal for the bank.
By looking after your file, you put every chance on your side to reassure your banker and encourage him to give you a credit without any contribution.
2. Opt for a 110% loan
To purchase without any input, you can request a 110 % real estate loan. This type of credit covers not only the price of the property, but also ancillary costs (notary, guarantee and file fees). The 110% loan is harder to get because it represents an increased risk to banks, but it is possible if you have an excellent file.
Banking institutions generally favour this type of loan for young people who are active or first-time graduates with stable career prospects.
3. Take advantage of housing purchase aids
In 2024, several financial aids can help you reduce the amount of your loan or facilitate the purchase of your first property without any contribution. Examples of assistance available to first-time applicants include:
- Zero Rate Loan (PTZ) The PTZ can finance up to 40% of your property purchase without interest.
- Le prêt Action Logement : pour les salariés d’entreprises privées de plus de 10 salariés, ce prêt peut financer une partie de l’achat à un taux avantageux.
- Les aides des collectivités locales : certaines villes et régions proposent des aides pour encourager l’accession à la propriété, renseignez-vous auprès de votre municipalité.
Ces aides sont précieuses pour alléger la somme à emprunter et donc améliorer la faisabilité de votre projet sans apport.
4. Buy a property to renovate
The biens immobiliers à rénover sont souvent moins chers que les biens neufs ou en parfait état. En optant pour un logement nécessitant des travaux, vous pouvez réduire le montant du prêt initial et négocier un financement pour les travaux avec la banque. Cela vous permet d’acheter sans apport tout en investissant dans la valorisation du bien.
De plus, en 2024, plusieurs dispositifs fiscaux comme la loi Denormandie permettent de bénéficier d’avantages fiscaux pour l’acquisition d’un bien immobilier ancien à rénover.
5. Negotiate with the bank
Enfin, il est possible de négocier directement avec votre banque en argumentant sur votre solvabilité et sur la solidité de votre projet. Parfois, la relation client peut jouer un rôle important. Si vous êtes déjà client d’une banque et que vous avez des comptes bien gérés, cela peut être un atout pour obtenir un prêt sans apport.
Certaines banques peuvent aussi proposer des offres spéciales pour les primo-accédants, alors n’hésitez pas à comparer les offres de plusieurs établissements avant de faire votre choix.
What to avoid when buying without input
1. Do not overestimate your borrowing ability
Sans apport, votre capacité d’emprunt peut être limitée par les banques, car elles prennent davantage de précautions. Il est donc important de ne pas surévaluer vos capacités financières et d’être réaliste quant au montant que vous pouvez rembourser mensuellement.
2. Do not neglect the associated costs
Même si vous obtenez un prêt à 110 %, il reste des frais annexes que vous devrez assumer, comme les frais de dossier bancaire, d’assurance emprunteur, ou encore les éventuels frais de déménagement. Prévoyez ces dépenses pour éviter les mauvaises surprises.
3. Avoid risky projects
Un projet immobilier sans apport est déjà perçu comme plus risqué pour une banque. Il est donc important de choisir un bien immobilier stable et bien situé pour éviter toute déconvenue financière. Optez pour des secteurs où la demande locative est forte ou où la valorisation immobilière est prometteuse.
Summary table of steps to purchase without input
| Étapes | Conseils |
|---|---|
| Soigner son profil emprunteur | Revenus stables, gestion financière saine, CDI ou CDD long |
| Demander un prêt à 110 % | Couvrir l’intégralité du prix du bien et des frais annexes |
| Profiter des aides disponibles | PTZ, Action Logement, aides locales |
| Acheter un bien à rénover | Réduire le coût initial et bénéficier d’avantages fiscaux |
| Négocier avec les banques | Utiliser la relation client et comparer plusieurs offres |
En 2024, acheter sans apport est tout à fait possible, à condition de bien préparer son dossier et de connaître les dispositifs financiers adaptés à sa situation. Si vous suivez ces conseils et que vous vous entourez de bons professionnels, vous pourrez accéder à la propriété sans nécessairement avoir à épargner une somme conséquente en amont.
Prenez le temps d’étudier toutes les options qui s’offrent à vous et n’hésitez pas à faire appel à un courtier immobilier pour maximiser vos chances d’obtenir un prêt avantageux sans apport.
